Po jedna redovna i vanredna kontrola obavljena je u Atlas, Erste i Komercijalnoj banci Budva, dok kontrola nije bilo u First Financial Bank, javlja Mina.
Po dvije redovne i vanredne kontrole bile su u Crnogorskoj komercijalnoj banci (CKB), a kod Hipotekarne samo jedna redovna.
U Hypo Alpe Adria banci bile su dvije redovne i jedna vanredna kontrola, a kod Invest banke Montenegro (IBM) jedna redovna.
CBCG je kod NLB Montenegrobanke imala dvije redovne i čak pet vanrednih kontrola.
Kod Prve banke bila je jedna redovna i dvije vanredne kontrole, a kod Societe Generale Montenegro samo jedna redovna.
»U skladu sa kontrolom na bazi rizika, tokom prošle godine nijesu rađene sveobuhvatne kontrole, već je fokus bio na kontrolama kreditnog rizika, operativnog rizika, rizika likvidnosti i adekvatnosti kapitala«, navedeno je u izvještaju.
CBCG je prema bankama kod kojih je utvrdila nepravilnosti preduzela mjere u formi dva pisana upozorenja i dva rješenja, kojim se profilišu mjere za otklanjanje utvrđenih nepravilnosti.
Takođe, protiv tri banke je pokrenut prekršajni postupak zbog kršenja regulative vezane za pranje novca.
Pisanim upozorenjem, CBCG je jednu banku upozorila da Centralnoj banci na mjesečnom nivou dostavlja Izvještaje o preduzetim mjerama. Zahtijevani izvještaji pružaju informaciju vrhovnoj monetarnoj instituciji o aktivnostima preduzetim na poboljšanju procesa upravljanja operativnim rizikom.
CBCG je drugu banku, takođe pisanim upozorenjem, upozorila da izmijeni procedure za odobravanje kredita materijalno značajnim klijentima. Banka je postupila po nalogu.
Centralna banka je izdala i dva rješenja. Jednim rješenjem je banci naloženo da dovede nivo sopstvenih sredstava na zakonski minimum i preduzme dodatne aktivnosti u cilju daljeg povećanja sopstvenih sredstava. Banka sprovodi mjeru i preduzima aktivnosti na smanjenju opštih troškova.
CBCG je drugoj banci, rješenjem naložila da do 31. marta prošle godine obezbijedi koeficijent solventnosti od minimum 12 odsto i održava ga na tom nivou do 31. decembra. Banka je postupila po propisanoj mjeri, odnosno dostigla je traženi koeficijent solventnosti.
Ocijenjeno je da se u većini banka ne obavlja adekvatna procjena kvaliteta i pouzdanosti informacionog sistema. Interna revizija u bankama često ima nedovoljan broj zaposlenih, a nijedan od njih najčešće nije stručnjak za oblast revizije informacionog sistema.
Ovim bankama je preporučeno da za potrebe procjene kvaliteta i pouzdanosti informacionog sistema angažuju spoljne stručnjake ili da kadrovski ojačaju internu reviziju.
CBCG je tokom prošle godine izdala jedno rješenje kojim se kreditnoj uniji odbija zahtjev za izdavanje dozvole za rad.
Po osnovu zahtjeva za izdavanje odobrenja za izbor članova odbora direktora u bankama izdato je ukupno 26 rješenja, a za izbor izvršnog direktora 14.
Za izdavanje odobrenja za izbor društva za reviziju u bankama izdato je ukupno osam odobrenja, a za obavljanje poslova interne revizije tri.
Po osnovu zahtjeva za izdavanje odobrenja za obavljanje poslova koji nijesu utvrđeni rješenjem o izdavanju dozvole za rad izdata su četiri odobrenja.
Nekvalitetna aktiva na nivou bankarskog sistema, na kraju prošle godine je iznosila 368,8 miliona EUR, što predstavlja 13,13 odsto ukupne. Na godišnjem nivou nekvalitetna aktiva bilježi rast od 37,2 miliona EUR ili 11,24 odsto. Najveći dio ove aktive, 88,8 odsto, čine nekvalitetni krediti, koji na godišnjem nivou bilježe rast od 24 miliona EUR ili 7,9 odsto.
Nekvalitetni krediti na nivou sistema su iznosili 327,8 miliona EUR i predstavljali su 17,6 odsto ukupnih na kraju prošle godine. Učešće nekvalitetnih kredita u ukupnim na godišnjem nivou je poraslo 2,07 procentnih poena.
Rezerve za kreditne gubitke su, kao posljedica rasta nekvalitetnih kredita, porasle za 32 miliona EUR i na kraju prošle godine iznosile 131,6 milion EUR.
Krediti koji kasne sa otplatom 31. decembra prošle godine iznosili su 443,9 miliona EUR i činili 23,83 odsto ukupnih. Krediti koji kasne sa otplatom bilježe rast u odnosu na prethodnu godinu 17,43 odsto.
Krediti koji kasne od 31 do 90 dana, činili su 50,96 odsto kredita u kašnjenju, dok su ostatak predstavljali oni sa kašnjenjem preko 90 dana i koji su iznosili 217,7 miliona EUR. Krediti sa kašnjenjem u otplati preko 90 dana činili su 11,69 odsto ukupnih. Ovaj koeficijent bilježi rast 3,94 procentna poena u odnosu na kraj 2011. godine.
Od ukupnih kredita koji kasne najveći dio se odnosio na privatna preduzeća, 68,19 odsto, dok se na građane (sa kreditnim karticama) odnosilo 26,61 odsto.
Restrukturirani krediti su na kraju prošle godine iznosili 312,7 miliona EUR, što je predstavljalo 16,79 odsto kreditnog portfolija. U odnosu na kraj 2011. restrukturirani krediti bilježe rast od 12,76 odsto. U ukupnim restrukturiranim kreditima najveće učešće od 144,2 miliona ili 46,09 odsto ostvaruju oni sa produženjem otplate za glavnicu ili kamatu, a potom slijedi pozicija „ostale pogodnosti koje olakšavaju finansijsku poziciju dužnika“ sa 43,56 odsto.
foto: capital.ba
